Kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia – co warto wiedzieć?

Zaciągasz kredyty gotówkowe, hipoteczny kredyt na mieszkanie, a przy tym od czasu do czasu korzystasz z karty kredytowej lub linii kredytowej w koncie? Jeśli tak, to być może odpowiednim dla ciebie rozwiązaniem będzie kredyt konsolidacyjny. Oferty znajdziesz na https://www.totalmoney.pl/kredyt-konsolidacyjny. Ale czym on właściwie jest?

Kredyt konsolidacyjny – czyli w zasadzie co?

Kredyt konsolidacyjny jest ciekawym produktem kredytowym dostępnym w bankach i innych instytucjach bankowych. Chcąc wiedzieć, czy odpowiednim rozwiązaniem dla nas jest kredyt konsolidacyjny, a także czym jest to zobowiązanie, jakie wymagania trzeba spełnić, aby je zaciągnąć, na czym polega proces wnioskowania o nie – warto zapoznać się z jego podstawowymi parametrami.

Pojęcie kredytu konsolidacyjnego wskazuje, że mamy do czynienia z zobowiązaniem finansowym, które udostępniane jest kredytobiorcy na podstawie umowy kredytowej. Konsolidacja polega na połączeniu ze sobą różnych kredytów, takich jak:

• kredyt gotówkowy - sprawdź oferty najtańszych kredytów gotówkowych na Totalmoney.pl

• kredyt hipoteczny (jeśli zabezpieczeniem konsolidacji również jest hipoteka),

• kredyt ratalny,

• pożyczki online (tu znajdziesz pożyczki https://www.totalmoney.pl/pozyczki-online)

• karta kredytowa,

• linia kredytowa w rachunku bieżącym,

• kredyt samochodowy itp.

Banki w swoich ofertach muszą wskazać, jakie kredyty lub pożyczki można ze sobą konsolidować. Zobowiązania łączące w sobie kilka różnych, wysokich kredytów to trudne kredyty konsolidacyjne, gdzie proces kredytowania może być wydłużony z uwagi na konieczność ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń i zbadania, jak dotychczas klient spłacał swoje zobowiązania.

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Teoretycznie tak, ale niewiele banków ma taki produkt finansowy w swojej ofercie. Jeśli już konsolidowaliśmy swoje zobowiązania, a następnie w trakcie spłaty kredytu konsolidacyjnego zaciągnęliśmy kolejne kredyty i pożyczki, bank może odmówić kolejnego połączenia w jedno zobowiązanie kilku kredytów.

Wszystko jednak zawsze będzie zależało od indywidualnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy oraz tego, czy regularnie spłacał dotychczas raty swoich kredytów. Uwaga! Najczęściej kredyt konsolidacyjny udzielany jest z wydłużonym okresem kredytowania w stosunku do czasu spłaty dotychczasowych zobowiązań finansowych. Dlatego korzyścią wynikającą z konsolidacji jest nie tylko uporządkowanie dotychczasowych kredytów i ich spłaty, ale też możliwość zmniejszenia miesięcznej raty. Pamiętać należy, że w takim wypadku łączny koszt kredytowania rośnie wraz z wydłużeniem okresu spłaty.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?

Największe korzyści z zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego odniosą ci kredytobiorcy, którzy mają problemy dopięciem domowego budżetu i istnieje realne ryzyko, że przestaną spłacać terminowo raty kapitałowo-odsetkowe.

To także koło ratunkowe dla tych kredytobiorców, którzy nagle zachorują i znacznie pogorszy się ich sytuacja materialna, dosłownie z dnia na dzień. Bank przed udzieleniem wnioskowanego kredytu konsolidacyjnego bez wątpienia oceni zdolność kredytową klienta. Jeśli będzie zbyt niska i jeśli raty dotychczas nie były spłacane w terminie, odmówi konsolidacji.

Jak wybrać kredyty konsolidacyjne?

Większość banków działających na polskim rynku finansowym oferuje konsolidacje zobowiązań kredytowych. Ranking kredytów konsolidacyjnych na pewno ułatwi nam wybór takiej oferty, w której kredyt konsolidacyjny będzie najtańszy.

Przy wyborze oferty należy zwracać uwagę na takie parametry, jak:

• rodzaj kredytów i pożyczek podlegających konsolidacji,

• wysokość opłat i prowizji związanych z kredytem,

• możliwość uzyskania dodatkowych środków finansowych dowolnego przeznaczenia,

• okres, na jaki można wydłużyć kredytowanie.

Spis najlepszych ofert kredytów konsolidacyjnych w danym momencie ułatwia zapoznanie się z potencjalnie najkorzystniejszą z nich. W czasie zaciągania kredytu konsolidacyjnego ranking staje się ułatwieniem przy porównywaniu ze sobą różnych ofert.

Najtańsze kredyty konsolidacyjne powinny mieć nie tylko korzystne oprocentowanie i niską prowizję za przystąpienie do zobowiązania, ale jednocześnie niskie RRSO – roczną rzeczywistą stopę oprocentowania. Podczas zapoznawania się ze szczegółową ofertą kredytu konsolidacyjnego klient powinien sprawdzić, w jaki sposób są realizowane kwestie formalne związane ze spłatą dotychczasowych zobowiązań finansowych.

Czy bank pokrywa koszty opłat za wcześniejszą spłatę kredytu, o ile są one pobierane? Czy możliwa jest konsolidacja kredytu hipotecznego? Czy bank wymaga ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu konsolidacyjnego.

Czy istnieje kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Czy można otrzymać kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych z komornikiem? Na pewno nie w bankach, ponieważ kredyt konsolidacyjny ze złą historią w BIK-u jest nieosiągalny. Bank przed udzieleniem jakiegokolwiek kredytu zawsze sprawdza, jak potencjalny kredytobiorca dotychczas wywiązywał się z płatności rat kapitałowo-odsetkowych przy kredytach i pożyczkach. Kredyt konsolidacyjny bez BIK-u przeczy rekomendacjom Komisji Nadzoru Finansowego, które wskazują, że każde takie zobowiązanie poprzedza ocena wiarygodności kredytowej na podstawie wpisów w Biurze Informacji Kredytowej.

Można jednak zaciągnąć nie tylko kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych, ale też kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej – nawet w banku, o ile ten ma je w ofercie, a kredytobiorca zdecyduje się na wnioskowanie o kredyt ze współkredytobiorcą i na ustanowienie solidnych zabezpieczeń spłaty kredytu. Ostateczną decyzję co do tego, czy kredyt konsolidacyjny zostanie udzielony bez zdolności kredytowej, podejmuje bank po indywidualnej ocenie sytuacji klienta.

Bez zdolności kredytowej, za to z długami, nie można otrzymać oferty na kredyt konsolidacyjny. Za to można uzyskać szybki kredyt konsolidacyjny przez internet w firmach pozabankowych. Taki kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych może być jedynym rozwiązaniem ich kłopotów finansowych. Można go uzyskać przez internet, bez konieczności odwiedzania pożyczkodawcy. Kredyty konsolidacyjne pozabankowe przez internet można zaciągnąć szybko i przy minimum formalności.