Jak wybrać ubezpieczenie autocasco?

Wybór autocasco

 Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) regulowany jest w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, natomiast w przypadku autocasco uzależniony jest od umowy zawartej pomiędzy posiadaczem pojazdu a zakładem ubezpieczeń. Szczegóły dotyczące AC znajdują się w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) proponowanych przez towarzystwo ubezpieczeniowe (TU). Zakres ochrony i uzależniona od niego wysokość składki AC zależy od potrzeb posiadacza pojazdu. Na co zwrócić uwagę, wybierając AC? Oto ważne elementy ubezpieczenia, które jednocześnie wpływają na wysokość składki:

•                 Udział własny w szkodzie – jednym ze sposobów na obniżenie ceny za AC jest zdecydowanie się na udział własny w szkodzie. Co to oznacza? Jeśli udział zostanie określony na poziomie 10%, a dojdzie do szkody, której koszty likwidacji zostaną wyliczone na 5 tysięcy złotych, to otrzymamy kwotę pomniejszoną o 10%, czyli 4,5 tysiąca złotych. Dotyczy to każdego typu szkód. Czy taki wybór się opłaca? Weźmy pod uwagę szkodę kradzieżową pojazdu, którego wartość wynosi 100 tysięcy złotych. W takim przypadku poszkodowany otrzyma odszkodowanie w wysokości 90 tysięcy, które nie będzie wystarczające na zakup takiego samego pojazdu. Przed wyborem udziału własnego w szkodzie warto wziąć pod uwagę m.in. wartość samochodu i oszczędność na składce, jaką daje zdecydowanie się na ograniczenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń.
•                 Metoda likwidacji szkody – szkoda komunikacyjna może zostać zlikwidowana metodą warsztatową lub kosztorysową. Z niższą ceną składki będzie się wiązać wybór drugiego wariantu. W tym przypadku po zgłoszeniu szkody zakład ubezpieczeń ustala z poszkodowanym, kiedy rzeczoznawca dokona oględzin pojazdu, a tym samym wyceni koszt likwidacji zniszczenia. Kiedy ubezpieczony otrzyma odszkodowanie, samodzielnie będzie musiał zadbać o usunięcie uszkodzeń. W przypadku metody warsztatowej poszkodowany nie otrzymuje żadnych środków, lecz jedynie czeka na naprawę pojazdu. Warsztat zaś rozlicza się bezpośrednio z towarzystwem ubezpieczeniowym.
•                 Amortyzacja części – posiadacz pojazdu może zdecydować się na amortyzację części, co będzie wiązać się z niższą ceną ubezpieczenia, ale wówczas odszkodowanie zostanie pomniejszone o zużycie tych części. Polityka każdego zakładu ubezpieczeń jest pod tym względem odmienna. Procentowy ubytek wartości części jest tym wyższy, im starszy jest samochód, np. po każdym roku użytkowania pojazdu wartość części może być obniżana nawet o 10%.
•                 Części oryginalne czy zamienniki części oryginalnych – wybór tych pierwszych wiązać się będzie z wyższym kosztem ubezpieczenia. Jeśli jednak posiadamy starszy pojazd, to nie ma powodów do tego, żeby wybierać części oryginalne – w takim przypadku doskonale powinny się sprawdzić zamienniki.
•                 Stała suma ubezpieczenia – jeśli zdecydujemy się na stałą sumę ubezpieczenia, to zapłacimy wyższą składkę na AC, ale odszkodowanie będzie wyliczane od wartości pojazdu z dnia zawarcia umowy, nie zaś z dnia, w którym doszło do szkody.
•                 Zakres terytorialny ochrony ubezpieczeniowej – w OWU określone jest, na terytorium jakich krajów działa ochrona ubezpieczeniowa. Jest to szczególnie ważne w przypadku osób, które często podróżują swoim pojazdem za granicę.

 Należy mieć na uwadze, że odszkodowanie wypłacone przez TU może być zaniżone. W takim przypadku warto zwrócić się o pomoc do Funduszu Odszkodowań – firmy, która zweryfikuje kosztorys otrzymany od zakładu ubezpieczeń i pomoże uzyskać odszkodowanie adekwatne do zaistniałej szkody.